Como calcular as prestações do financiamento?
Saber o que compõe a prestação do financiamento imobiliário é fundamental no momento de escolher por uma instituição financeira.
Para além dos juros e do valor bruto das parcelas, seguros e custos de administração fazem a diferença no preço final de um financiamento imobiliário. E é aí que a diferença tarifária entre um banco e outro se torna mais evidentes. Entenda melhor sobre os itens que compõem a parcela de um financiamento imobiliário.
Amortização - A amortização é a devolução do dinheiro emprestado pelo banco. A soma de todas as parcelas deve totalizar o valor obtido com a instituição financeira. A forma de realizar essa operação pode variar bastante, mas os principais sistemas aplicados são o Sistema de Amortização Constante (SAC) e o Sistema Francês de Amortização (PRICE).
Durante todo período em que o imóvel estiver financiado, o cliente poderá realizar amortizações do seu saldo devedor. A cada amortização serão apresentadas ao cliente duas possibilidades: manter o valor de parcela e diminuir o prazo ou manter o prazo e diminuir o valor da parcela. Além disso o saldo também pode ser quitado, sem nenhum ônus ao cliente. Em ambos os casos (amortização e quitação) o cálculo do saldo devedor sempre será realizado em valor presente, eliminando juros, seguros e taxas futuras.
Durante todo período em que o imóvel estiver financiado, o cliente poderá realizar amortizações do seu saldo devedor. A cada amortização serão apresentadas ao cliente duas possibilidades: manter o valor de parcela e diminuir o prazo ou manter o prazo e diminuir o valor da parcela. Além disso o saldo também pode ser quitado, sem nenhum ônus ao cliente. Em ambos os casos (amortização e quitação) o cálculo do saldo devedor sempre será realizado em valor presente, eliminando juros, seguros e taxas futuras.
Juros - O juro é o valor cobrado pela instituição financeira para ofertar o capital. Um dos principais fatores a se considerar, já que a taxa pode variar significativamente de banco para banco.
Seguro de Morte e Invalidez Permanente (MIP) - Este seguro é de contratação obrigatória e serve como garantia para a instituição financeira de que haverá resgate do empréstimo em caso de morte ou invalidez permanente do comprador, conforme a participação da renda do proponente em questão, no financiamento. O valor do seguro é calculado sobre o saldo devedor e varia de acordo com a idade do comprador.
Seguro de danos físicos ao imóvel - Seguro contra eventuais desastres que pode alterar o valor do bem garantidor do empréstimo, conforme especificações da apólice. Ele é calculado como um percentual do valor de avaliação do imóvel.
Taxa administrativa - É uma tarifa cobrada pela instituição financeira pelos custos incorridos na operação de financiamento imobiliário.
